Ипотечное кредитование хоть и не стало до сих пор явлением
массовым, но в разряд экзотических его уже никак не запишешь. По данным ЦБ, с
2003 по 2005 год объем ипотечных кредитов вырос в 7,5 раза, а за первое
полугодие нынешнего года удвоился. Сейчас он составляет 110-115 млрд. рублей.
Ипотечное кредитование хоть и не стало до сих пор явлением массовым, но в
разряд экзотических его уже никак не запишешь. По данным ЦБ, с 2003 по 2005 год
объем ипотечных кредитов вырос в 7,5 раза, а за первое полугодие нынешнего года
удвоился. Сейчас он составляет 110-115 млрд. рублей.
Несмотря на сложную ситуацию на рынке недвижимости, банки отмечают серьезный
рост ипотечных портфелей. Лидер рынка - Сбербанк - по итогам первого полугодия
выдал ипотечных кредитов на сумму свыше 1,5 млрд. рублей. Ипотечный портфель
банка DeltaCredit превысил 350 млн. долл. "В прошлом году мы выдали кредитов на
112 млн. долл., а за первое полугодие этого года - на 116 млн.", - уточнила
вице-президент по развитию бизнеса банка DeltaCredit Алла Цытович. По ее словам,
в этом году ожидается более чем двукратный рост. И подобная динамика наблюдается
у большинства банков. Утроить объемы выдаваемых ипотечных кредитов в этом году
намерен Абсолют Банк. По словам руководителя центра ипотечного кредитования
Абсолют Банка Сергея Данькова, банк уже предоставил более 2,5 тыс. кредитов на
сумму в 170 млн. долл.
По мнению экспертов, у ипотеки огромное поле для развития. "По данным
московских риелторских компаний, до 10% всех сделок на рынке столичной
недвижимости происходит с помощью ипотеки. И это несмотря на сумасшедший рост
цен", - говорит Алла Цытович. По ее словам, этому способствует рост доходов
населения. По мнению Сергея Данькова, усиление интереса к ипотеке связано также
с тем, что банки становятся более лояльными к заемщикам: большинство не требуют
официального подтверждения доходов, регистрации, гражданства. "К тому же за
последние годы ставка по ипотечным кредитам существенно снизилась - с 14-15 до
10-12% годовых, значительно умен ьшился и первоначальный взнос. Предлагаются
программы вообще без первоначального взноса", - уточняет он.
На рынке появились и новые предложения: плавающие ставки и перекредитование.
"Для перекредитования клиенту необходимо не только выполнить ряд условий, как
нового кредитора, так и прежнего, но и посчитать свои затраты: сборы банка за
переоформление кредита, прекращение и регистрация нового залога, тарифы по иным
банковским операциям, а если клиент при этом еще и использует процедуру
досрочного погашения - то уплатить комиссию за досрочный платеж", - уточняет
член правления Городского ипотечного банка, начальника департамента продаж Игорь
Жигунов. По его словам, заниматься перекредитованием имеет смысл в том случае,
если кредит взят до 2004 года и разница в ставках составляет не менее 3%.
"Операции перекредитования для банка вполне могут стать способом наращивания
кредитного портфеля, однако здесь важно предложить работающий механизм", -
добавляет он.
Другая тенденция последнего года - усиление специализации. С осени 2005 года
началось активное развитие услуг ипотечных брокеров. "Городской первым запустил
системную программу работы с ипотечными брокерами, подписав осенью 2005 года
соглашения с ними сразу в нескольких регионах. Сегодня банк работает с целой
сетью своих ипотечных брокеров", - добавляет Игорь Жигунов.
Расширяется и линейка ипотечных программ. Все больше банков кредитуют покупку
недвижимости не только на вторичном, но и на первичном рынке. Интересные
программы по кредитованию жилья на первичном рынке предлагает Абсолют Банк.
"Кроме того, в этом году банк запустил программу "Ипотека без первоначального
взноса" и начал перекредитовывать ипотечные кредиты", - уточняет Сергей Даньков.
"В DeltaCredit сегодня самый популярный продукт - 15-летний кредит с
фиксированной ставкой в долларах и 10-летний в рублях с плавающей ставкой", -
уточняет Алла Цытович. По словам Игоря Жигунова, на фоне роста цен на
недвижимость очень выгодными оказались потребительские кредиты под залог
имеющегося ж илья, так как с повышением стоимости закладываемой недвижимости
увеличивается и максимальная сумма кредита. "Это, по сути, стало новым кредитным
продуктом, который оценили многие клиенты", - уточнил он.
Событием на рынке ипотеки стала секьюритизация ипотечных портфелей,
проведенная двумя банками - ВТБ и Городским ипотечным. "Сегодня ресурсы сроком
свыше трех лет составляют не более 6-7% банковских пассивов, - сообщил "НГ"
Игорь Жигунов. - Сделки секьюритизации по ипотеке позволяют привлечь
долгосрочные более дешевые ресурсы, чем, например, целевые займы". В мировой
практике подобные сделки проводятся уже давно. Так, в прошлом году в мире
посредством этого инструмента было выпущено бумаг на сумму более 700 млрд. долл.
О предстоящей секьюритизации ипотечного портфеля уже объявил банк DeltaCredit.
Однако приведут ли все сделки по секьюритизации к снижению ставок по кредитам -
вопрос неоднозначный. "Это сильно зависит от того, насколько качественный будет
ипотечный портфель. Чем он качественнее, тем дешевле деньги", - уточнила Алла
Цытович.
По оценкам экспертов, ипотечный рынок будет и дальше развиваться также
динамично как в плане технологий, так и объемов. "К 2007 году стоит ожидать, что
рынок ипотеки достигнет 4 млрд. долл. По оценкам международных экспертов,
емкость его к 2010 году может составить порядка 26 млрд. долл., в свою очередь,
российскими экспертами объем рынка оценивается до 50 млрд. долл.", - сообщил
"НГ" Игорь Жигунов. "В ближайшие год-два мы ожидаем всплеска массового интереса
к программам перекредитования, ждем, что на рынок выйдут агенты и, главное,
продавцы, которые будут готовы работать по сделкам с участием ипотечных денег, -
убежден Сергей Даньков. - Через год-полтора должен заработать рынок ипотечных
ценных бумаг, появятся разнообразные способы работы с ипотечными обязательствами
- через ипотечные ценные бумаги, выкуп долгов, кредитование под залог ипотечных
пулов и т.д.". По прогнозам экспертов DeltaCredit, продолжится снижение ставок
по ипотечным кредитам "Мы можем спрогнозир овать падение ставок на 1% в год, -
говорит Алла Цытович. - Если сейчас в среднем по рынку долларовая ставка
составляет 11% годовых, то можно ожидать, что в ближайшей перспективе, лет через
семь, она сравняется с общеевропейской ставкой в 5%. Но опять же все будет
зависеть от мировой конъюнктуры".
Источник: банк DeltaCredit
